- 中国、アラブ首長国連邦(UAE)、タイ、香港が支援する国際決済プロジェクトが米国で懸念を引き起こしている。
- mBridgeは、仲介銀行を迂回してより迅速な決済を行うために分散型台帳技術を使用している。
スイスに拠点を置く国際決済銀行(BIS)のmBridgeへの将来的な関与は、現地時間10月28日に不透明なものとなった。ワシントンにおける会合で銀行や金融業界の幹部たちがmBridgeを閉鎖する可能性について話し合ったとブルームバーグが伝えた。
先週行われたこの話し合いは、カザンでのBRICSサミットの開会式でロシアのプーチン大統領がBRICS主導の代替的な国際決済システム構想を提示したことに対する懸念から生じたもの。プーチン大統領の発言はBRICS加盟国から冷たい反応を招いたが、SWIFTに代わるシステムの構築を目指すmBridgeのようなプロジェクトに注目が集まっている。
中国、タイ、UAE、香港の中央銀行が運営し、BISイノベーションハブが支援するmBridgeは、国際送金をより迅速かつ安価にすることを目指す国境を越えた決済システムで、今年はサウジアラビアが新メンバーとして加わる。
これにより、正式な関係を持たない異なる国家の銀行間で決済の仲介役を務めるコルレス銀行の必要性がなくなる。
今年6月には、参加銀行がコンセンサスノードを展開し、商業銀行が取引を行うという、最小限の実行可能なプロダクト(MVP)の段階に達した。このプラットフォームは現在、中央銀行デジタル通貨(CBDC)の発行と償還、FXペイメント・バーサス・ペイメント(PVP)、CBDC送金、キュー管理と残高アラート、情報管理システムなど、参加者向けの主要機能をサポートしている。
BISイノベーションハブによると、2024年10月現在、このプロジェクトにはオーストラリア準備銀行、韓国銀行FATF、ルクセンブルク中央銀行を含む32のオブザーバーメンバーを擁する。
中国、タイ、UAE、香港、サウジアラビアの合計39の商業銀行もMVP段階に参加している。2024年4月から9月の間に、このプラットフォームは4つのCBDC(e-CNY、e-THB、e-AED、e-HKD)での支払いと取引を促進し、取引は35の商業銀行によって行われた。
mBridge 支持派と批判派
支持者にとって、mBridgeは、特にサービスが行き届いていない地域で、従来の銀行業務を長い間悩ませてきた大きな問題点に対する潜在的な解決策となる。これにより、各国はより一般的に使用されている米ドルではなく自国通貨で支払いを決済し、分散型台帳技術を使用して取引を大幅に迅速化できる。
香港フィンテックウィークで講演したUAE中央銀行総裁顧問のリ・シュプイ(Li Shu-Pui)氏は、2月に実施したテストで、アブダビの銀行から北京の銀行にわずか10秒で送金できたと述べた。
「中東、中央アジア、アフリカ諸国、さらには南米諸国は、コルレス銀行ネットワークがこれらの国の多くをカバーしていないため、従来の銀行サービスが十分に提供されていない。これらの国の多くは十分なサービスを受けていないため、mBridgeをどのように活用できるか非常に期待している」と述べられた。
香港フィンテックウィークのBISイノベーションハブスタンドで入手できるBIS独自の資料では、mBridgeを「公共の利益」と呼び、「金融包摂の促進に役立つ」と主張している。
中国をはじめとした国々は、世界経済の脱ドル化と国際決済の異なる通貨での決済を推進するための措置を講じている。BRICSサミットでプーチン大統領は、ロシアと中国の貿易のほぼ95%が現地通貨で行われていると主張した。
しかし、mBridgeの批判者は、このプロジェクトがもたらす地政学的リスクを懸念している。米国と欧州の政策立案者は、国際金融システムが中国が開発する技術に支えられることや、米国と欧州の経済制裁を執行する能力が低下するリスクに対して警告を発している。
2022年、現在クリプト・カウンシル・フォー・イノベーションの反マネーロンダリング(AML)およびサイバーリスク政策ディレクターを務めるヤヤ・J・ファヌジー(Yaya J. Fanusie)氏は、mBridgeプロジェクトの発表は、金融システムに対する米国の影響力を維持したい米国の政策立案者に対する警鐘となるはずだと述べた。「[mBridge]は、すべての中央銀行がそうであるように、より効率的な決済インフラを求める国々だけでなく、中国のように米国の地政学的影響力を回避する方法を模索する米国の敵対国によっても構築される可能性が高い」と同氏は記している。
BISはコメントの求めに応じず、香港フィンテックウィークの現地スタッフはこの件については議論できないと述べた。
|翻訳・編集:T.Minamoto
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|原文:As BIS Mulls Shutting Down mBridge, Its Innovation Hub Calls The Project a ‘Public Good’